Como planejar 2026 desde já:

Se você sente que está vivendo no modo automático, com a agenda tomada por compromissos profissionais e pouquíssimo espaço para o que realmente te faz bem, você não está sozinha. Segundo a especialista em finanças Betina Roxo, essa desconexão entre o que queremos viver e o que conseguimos de fato realizar tem muito a ver com um fator que costuma ser negligenciado: o planejamento.

Vice-presidente da Redoma Capital e um dos nomes mais respeitados do mercado financeiro, Betina defende uma abordagem mais humana (e estratégica!) para lidar com o dinheiro e o tempo. Para ela, não existe vida próspera em 2026 se continuarmos vivendo 2025 como se tudo fosse urgente, menos a nossa felicidade.

“Se não criamos espaço, o trabalho ocupa tudo”, afirma. E essa lógica vale tanto para o tempo quanto para o dinheiro.

A seguir, a especialista compartilha três passos fundamentais para quem quer transformar seus desejos em realidade financeira e pessoal no próximo ano. Dicas práticas, diretas e possíveis — do jeito que a gente gosta.

1. Planeje sua agenda com a mesma disciplina que você planeja seu orçamento

O primeiro passo para um ano mais equilibrado começa antes de qualquer planilha: é entender que tempo também é recurso.

Se o seu calendário está sempre cheio de reuniões, entregas e tarefas, dificilmente você vai conseguir “encaixar” momentos de lazer, autocuidado ou descanso. A sugestão de Betina é simples, mas poderosa: bloqueie na agenda — de verdade — os horários para tudo que te faz bem. Treino, hobby, tempo com a família, terapia, descanso.

“Se não estiver na agenda, o mundo corporativo vai ocupar”, diz.

2. Crie uma reserva exclusiva para experiências

Quantas viagens, cursos ou projetos pessoais você adiou por falta de verba?

Para evitar essa frustração em 2026, a profissional sugere a criação de uma reserva financeira específica para experiências. Isso significa separar mensalmente um valor — mesmo que pequeno — e aplicar esse dinheiro em um investimento à parte, só para esse fim.

A vantagem? Quando surgir a oportunidade (e ela sempre surge!), você já terá o recurso disponível sem precisar comprometer outras áreas do seu orçamento.

3. Invista de acordo com cada objetivo

Nem todo dinheiro precisa estar no mesmo lugar e nem todo investimento serve para o mesmo propósito. O segredo, segundo Betina, é respeitar o prazo de cada meta.

• Objetivos de curto prazo: precisam de liquidez e segurança. Aqui entram opções como CDBs com liquidez diária e Tesouro Selic.
• Metas de médio e longo prazo: permitem ousar um pouco mais, com fundos multimercado, ações ou fundos imobiliários — sempre alinhados ao seu perfil de risco.

“Sem clareza e organização, a vida que você quer fica sempre para ‘depois’”, afirma ela.

O que tudo isso tem a ver com viver bem?

Mais do que uma questão de finanças, o planejamento é uma ferramenta de autonomia. Ele nos permite sair do piloto automático e construir uma vida que reflita quem realmente somos, não só quem precisamos ser no trabalho.

E se você acha que isso é um privilégio ou sorte, Betina te lembra: conciliar carreira, finanças saudáveis e uma vida pessoal rica em experiências é resultado de esforço e intenção diária.

“O trabalho faz parte da sua vida, mas a sua vida não é só o seu trabalho.”